신용점수가 몇 점 이상이 되면, 은행에서 각종 대출이 무리없이 진행될까요? 600점? 700점? 혹은 800점? 개인마다 다르지만 대략 720점에서 730점 이상이면 문제가 없다고 합니다. 신용점수가 높으면 대출금리도 낮아지고, 신용카드 한도도 높아지는 등 다양한 혜택을 누릴 수 있죠. 하지만 신용점수가 낮으면 대출이 거절되거나 높은 금리로 대출을 받아야 하는 불편을 겪을 수 있습니다.
오늘은 신용점수의 중요성과 신용점수를 올리는 다양한 방법에 대해 자세히 알아보고, 신용관리 전문가의 조언을 받아 신용등급을 개선하는 방법까지 소개해 드리겠습니다.
신용점수 뜻
신용점수는 개인의 신용 정보를 종합적으로 평가하여 부여하는 점수입니다. 우리나라는 신용정보회사인 NICE(나이스)와 KCB(올크레딧)에서 개인의 신용 거래 이력, 대출 상환 내역, 연체 정보 등을 종합적으로 분석하여 산출하며, 1점부터 1,000점까지의 점수로 나타냅니다. 신용점수가 높을수록 신용도가 높다는 의미이며, 금융 기관에서는 이 점수를 바탕으로 대출 가능 여부와 금리를 결정합니다.
신용점수 조회는 NICE와 KCB에서 1년에 3회까지 무료로 조회할 수 있습니다. 신용점수 조회 바로가기는 아래 링크에서 할 수 있습니다.
두 기관의 신용점수는 평가 기준이 약간 달라서 차이가 있을 수 있습니다. 하지만, 점수보다는 등급으로 나뉘기 때문에 점수가 달라도 같은 등급에 있다면, 걱정하실 것은 없습니다.
| 신용 등급 (최소점수) | KCB 신용점수 (올크레딧) | 나이스 (NICE) 신용점수 |
| 1등급 (900점대) | 940~1000 | 900~1000 |
| 2등급 (800점 후반대) | 890~939 | 865~899 |
| 3등급 (800점 초반대) | 830~889 | 830~864 |
| 4등급 (700점 후반대) | 770~829 | 801~829 |
| 5등급 (700점 초반대) | 690~769 | 710~800 |
| 6등급 (600점 후반대) | 621~689 | 650~709 |
| 7등급 | 535~620 | 600~649 |
| 8등급 | 460~534 | 510~599 |
| 9등급 | 340~459 | 350~509 |
은행 직원이 알려준 일반적인 대출에 무리가 없는 신용등급은 4등급 정도라고 합니다. 5등급 부터는 일부 대출이 어려울 수도 있다고 하니 두 기관 모두에서 700점 이상은 유지하시는 것이 좋을 것 같습니다.
신용점수 낮아지는 이유
- 연체: 대출이나 신용카드 결제를 연체하면 신용점수가 하락합니다.
- 과도한 대출: 여러 곳에서 많은 돈을 빌리면 상환 능력에 대한 의문이 생겨 신용점수가 낮아질 수 있습니다.
- 신용정보 등록 누락: 중요한 신용 정보가 누락되면 신용점수 산정에 오류가 발생할 수 있습니다.
- 신용 조회 횟수 증가: 단기간에 신용 조회 횟수가 많으면 신용점수가 하락할 수 있습니다.
신용점수 올리는 방법
- 연체 없는 생활: 신용점수를 올리기 위한 가장 기본은 연체 없이 모든 금융 상품을 잘 갚는 것입니다. 국민연금, 건강보험 등도 연체하지 안고 꾸준히 내고, 통신사 요금도 꾸준히 내면 신용점수 올리기가 가능합니다. 최근 3개월 이내에, 6개월 이상 성실하게 납부한 내역이 있다면 가장 좋습니다.
- 대출 관리: 불필요한 대출은 줄이고, 상환 가능한 범위 내에서 대출을 이용해야 합니다. 대출 이자를 성실히 납부하는 것도 도움이 될 수 있습니다.
- 신용정보 확인: NICE(나이스)와 KCB(올크레딧)과 같은 신용정보회사에 본인의 신용 정보를 정기적으로 확인하고, 오류가 있다면 수정을 요청해야 합니다.
- 신용카드 사용 관리: 신용카드를 적절하게 사용하고, 한도를 초과하지 않도록 주의해야 합니다.
- 신용 관리 서비스 이용: 신용 관리 서비스를 이용하여 신용점수를 관리하고, 맞춤형 상담을 받을 수 있습니다.
- 신용회복: 신용회복 절차를 통해 신용점수를 회복할 수 있습니다. 다만, 신용회복 절차는 개인의 상황에 따라 다르므로 전문가와 상담 후 진행해야 합니다.
- 신용정보 업데이트: 공공기관 납부내역 및 금융정보는 자동으로 점수에 반영되지만, 소득이나 지출의 변화 등은 실시간으로 반영되지 않을 수 있습니다. 이 경우, 신용정보를 수동으로 업데이트하여 반영할 수도 있습니다. (아래 링크 클릭)
아래 링크에서 소득금액증명서, 통신요금 납부내역, 보험계약정보, 증권계좌정보 등의 정보를 등록하고 즉시, 신용점수를 올릴 수도 있습니다.
결론
신용점수는 개인의 신용도를 나타내는 중요한 지표이며, 신용점수가 높을수록 다양한 금융 혜택을 누릴 수 있습니다. 신용점수를 올리기 위해서는 꾸준한 노력과 관리가 필요합니다. 연체 없이 대출을 상환하고, 신용카드를 적절하게 사용하며, 신용정보를 정기적으로 확인하는 등의 노력을 통해 신용점수를 개선할 수 있습니다.